"5년 동안 매달 70만 원을 묶어두는 게 정말 이득일까?"
"혹시 나중에 말이 바뀌어서 돈을 못 받는 건 아닐까?"
이런 고민 때문에 신청을 망설이는 분들이 많습니다. 당장 쓸 돈도 부족한데 5년이라는 시간은 너무 길게 느껴지기도 하죠. 하지만 단순히 이자만 주는 적금과 달리, 정부가 돈을 더 얹어주는 구조라면 이야기가 달라집니다.
1. 청년도약계좌, 한 문장 정의
청년도약계좌는 "내가 낸 돈에 정부가 보너스를 얹어주고, 세금까지 면제해 주는 마법의 저금통"과 같습니다.
일반 적금은 내 돈에 은행 이자만 붙지만, 이 계좌는 '정부 기여금'이라는 웃돈이 붙습니다. 게다가 이자소득세(15.4%)를 떼지 않으니 실질적인 수익률은 시중 적금보다 훨씬 높습니다.
2. 나도 가능할까? 자가진단 리스트
복잡한 공고문 대신, 아래 조건에 해당하는지 체크해 보세요. 의외로 많은 분들이 대상에 포함됩니다.
✅ 나이 조건이 맞나요?
만 19세 ~ 34세 청년이라면 가능합니다.
*병역 이행 기간은 나이 계산에서 빼줍니다. (최대 6년 인정)
✅ 개인 소득 기준
작년 총 급여가 7,500만 원 이하라면 신청 가능합니다.
*직장인뿐만 아니라 종합소득세 신고를 한 프리랜서도 포함됩니다.
✅ 가구 소득 기준
가구원 소득의 합이 중위소득 250% 이하여야 합니다.
*1인 가구 기준 약 5,834만 원 수준으로, 기준이 꽤 넉넉한 편입니다.
가구 소득 계산이 어렵다면 은행 앱에서 조회했을 때 바로 '가입 가능 여부'가 뜨니 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다.
3. 5년 뒤, 실제로 얼마나 받을까?
가장 중요한 건 '내 손에 쥐어지는 돈'이죠. 정부 공식 발표와 시중 은행 시뮬레이션을 종합해 보았습니다.
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💰 최대 납입 시 (월 70만 원)
원금 4,200만 원에 정부 기여금과 이자를 더해 약 5,000만 원을 수령할 수 있습니다. 이를 일반 적금 금리로 환산하면 연 9.54% 수준의 효과입니다. -
📉 소득이 낮을수록 유리한 구조
총 급여 2,400만 원 이하인 경우, 납입액의 6.0% (월 최대 2.4만 원)를 정부가 꼬박꼬박 넣어줍니다. 소득이 6,000만 원 이하라면 3.0%를 지원받습니다. -
🛡️ 강력한 비과세 혜택
일반 예금이라면 이자의 15.4%를 세금으로 내야 하지만, 청년도약계좌는 이 돈을 한 푼도 떼지 않고 다 가져갑니다.
만약 월 70만 원이 부담스럽다면 월 40만 원씩만 납입해도 5년 뒤 약 2,900만 원의 목돈을 만들 수 있습니다.
4. 당장 실천하는 신청 가이드
은행에 직접 갈 필요 없이 스마트폰으로 간단히 신청할 수 있습니다.
1단계: 주거래 은행 앱 켜기
국민, 신한, 우리, 농협 등 11개 시중 은행 앱에서 신청받습니다. 우대 금리 조건(급여 이체, 카드 사용 등)이 은행마다 다르니 내가 주로 쓰는 은행이 가장 유리할 확률이 높습니다.
2단계: 가입 심사 및 계좌 개설
신청 버튼을 누르면 서민금융진흥원에서 약 2~3주간 심사를 진행합니다. 결과가 문자로 오면 그때 계좌를 개설하면 끝입니다.
💡 실제 사례: 직장인 박○○ 님 (28세)
"처음엔 70만 원이 부담스러워 망설였어요. 하지만 자유 적립식이라는 걸 알고 나서, 여유 있는 달엔 70만 원, 힘든 달엔 10만 원만 넣기로 하고 가입했습니다. 3년 뒤에는 결혼 자금으로 쓸 생각에 마음이 든든해요."
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 중간에 급하게 돈이 필요하면 해지해야 하나요?
Q. 5년 동안 금리는 계속 똑같나요?
Q. 소득이 없거나 알바생도 가능한가요?
청년도약계좌는 단순한 적금이 아니라 정부가 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 만든 정책 금융 상품입니다.
월 납입액은 자유롭게 조절할 수 있으니, 무리하지 않는 선에서 일단 시작해 보는 것이 미래를 위한 현명한 선택이 될 수 있습니다.
여러분의 5년 뒤가 지금보다 훨씬 더 든든하고 풍요로워지기를 진심으로 응원합니다.
