지금까지 투자의 이유(Why), 절세 계좌(Where), 매수 타이밍(When)을 알아봤습니다. 오늘은 마지막 퍼즐인 "무엇(What)을 사야 하는가?"에 대한 명쾌한 해답을 드립니다.
많은 분이 "금 투자를 시작하겠다"며 주거래 은행으로 달려갑니다. 그리고 '골드뱅킹(금통장)'을 개설합니다. 은행 직원이 추천하고 간편하기 때문입니다.
단도직입적으로 말씀드립니다. 금통장은 수익을 내기 가장 어려운 상품입니다. 여러분의 소중한 수익을 수수료와 세금이 갉아먹기 때문입니다. 현명한 투자자가 선택하는 진짜 상품은 따로 있습니다.
1. 초보가 가장 많이 속는 '금통장'의 진실
예금처럼 g 단위로 사고파는 통장입니다. 편해 보이지만 '비용'이 치명적입니다.
은행 금통장은 거래할 때마다 약 1%의 수수료를 뗍니다. 사고팔면 수수료만 2%가 나갑니다. 게다가 수익이 나면 배당소득세 15.4%를 원천징수합니다. 금융소득종합과세 대상에도 포함됩니다.
즉, 금값이 10% 올라도 세금과 수수료를 떼고 나면 남는 게 별로 없습니다.
2. 금 투자의 왕: 'KRX 금시장' (세금 0원)
정부가 금 양성화를 위해 만든 공식 시장입니다. 주식 앱(MTS)에서 '금현물' 메뉴를 통해 거래합니다.
이것이 정답인 이유는 압도적인 혜택 때문입니다.
- 매매차익 비과세: 금값이 2배가 되어도 세금은 0원입니다. (금융소득종합과세 제외)
- 낮은 수수료: 증권사마다 다르지만 약 0.2~0.3% 수준으로 은행보다 훨씬 저렴합니다.
- 실물 인출 가능: 원하면 골드바 실물로 찾을 수 있습니다. (단, 이때는 부가세 10% 부과)
3. 은 투자의 왕: 'ETF + ISA' 조합
"그럼 은(Silver)도 KRX에서 사면 되나요?"
안타깝게도 KRX 시장에는 금만 있고 은은 없습니다.
그래서 은은 'ETF(상장지수펀드)'가 최선입니다. 일반 계좌에서 사면 세금(15.4%)을 내야 하므로, 지난 글에서 강조했던 중개형 ISA 계좌를 활용해야 합니다.
- 추천 종목: KODEX 은선물(H), TIGER 금은선물(H)
- 전략: ISA 계좌 한도(200~400만 원) 내 비과세 혜택을 챙기고, 초과분은 9.9% 저율 과세로 방어합니다.
4. 고수용: 미국 직투(GLD/SLV)와 채굴주
달러 자산을 선호하거나 더 공격적인 수익을 원한다면 미국 시장으로 눈을 돌릴 수 있습니다.
① 미국 상장 ETF (달러 투자)
달러로 직접 투자하므로 '금 가격 상승 + 달러 환율 상승'의 이중 효과를 노릴 수 있습니다. (반대의 경우 이중 손실 가능)
- 금(Gold): GLD (대표), IAU (수수료 저렴)
- 은(Silver): SLV (대표), SIVR
- 주의: 수익 발생 시 양도소득세 22%가 부과됩니다. (연 250만 원 공제)
② 채굴주 (Mining Stocks)
광산 기업에 투자하는 방식입니다. 금/은 가격이 오를 때 이익이 폭발적으로 늘어나 레버리지 효과가 있지만, 개별 기업 리스크(파업, 규제 등)가 있어 변동성이 매우 큽니다.
- 대표 기업: 뉴몬트(Newmont), 배릭골드(Barrick), 퍼스트 마제스틱(AG)
5. 한 눈에 보는 상품 비교표
| 구분 | KRX 금시장 | 금/은 ETF (국내) | 은행 금통장 | 실물 (골드바) |
|---|---|---|---|---|
| 대상 | 금(Gold) Only | 금 & 은 | 금 & 은 | 금 & 은 |
| 세금 | 0원 (비과세) | 15.4% (배당소득세) *ISA 활용 필수 |
15.4% (배당소득세) | 없음 (부가세 10% 별도) |
| 수수료 | 약 0.3% (저렴) | 운용보수 존재 | 약 1% (비쌈) | 세공비/마진 높음 |
| 종합평가 | 🥇 금 투자 1순위 | 🥈 은 투자 1순위 | 🥉 비추천 | 장기보유/상속용 |
1. 금(Gold)을 살 때는 👉 KRX 금현물 계좌 개설
2. 은(Silver)을 살 때는 👉 ISA 계좌 + 은선물 ETF
3. 타이밍은 👉 금은비 80 이상에서 분할 매수
이 공식만 지켜도 여러분은 상위 10%의 스마트한 투자자입니다. 수수료와 세금으로 나가는 돈을 아껴 여러분의 자산을 더 단단하게 만드시길 바랍니다.
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