사업을 운영하다 보면 예기치 못한 지출이나 사업 확장의 기회로 인해 자금이 필요한 순간이 찾아옵니다.
이때 많은 분들이 급한 마음에 고금리 대출을 알아보시지만, 이는 장기적으로 사업체에 큰 부담이 될 수 있습니다.
우리나라에서는 개인사업자와 소상공인을 위한 다양한 정부 지원 정책 자금이 마련되어 있습니다.
고금리 이자 부담에서 벗어나 안정적으로 사업을 운영할 수 있도록 도와주는, 꼭 알아야 할 사업자 대출 5가지 종류를 알기 쉽게 정리해 드립니다.
가장 기본이 되는, 신용보증재단 자금
가장 널리 알려진 정부 지원 대출입니다. 바로 신용보증재단(신보)이나 기술보증기금(기보)을 통해 진행하는 방식입니다.
이는 사업자의 신용을 바탕으로 보증서를 발급받아, 시중 은행에서 비교적 낮은 금리로 자금을 빌리는 구조입니다.
사업체의 매출액이나 신용도에 따라 한도가 달라지며, 신용 등급이 다소 낮더라도 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
창업 초기이거나 기본적인 운영 자금이 필요한 개인사업자에게 가장 첫 번째 선택지가 될 수 있습니다.
사업 확장을 위한, 성장 촉진 자금
단순한 운영 자금을 넘어, 사업을 한 단계 더 성장시키고 싶을 때 유용한 자금입니다.
이름처럼 '성장 촉진'이 목적인 대출입니다.
시설 자금이나 사업 확장을 위한 자금 지원에 특화되어 있으며, 일반 보증보다 한도가 더 높게 책정되는 경우가 많습니다.
다만 모든 사업자가 대상이 되는 것은 아닙니다.
수출 실적이 있는 기업, 스마트 공장 도입, 키오스크나 무인 시스템 등 스마트 기술을 도입하는 사업장, 또는 온라인 쇼핑몰 사업자 등 특정 요건을 갖춘 경우 신청할 수 있습니다.
위기 극복을 위한, 경영 안정 자금
사업 운영 중 예상치 못한 위기로 인해 일시적인 어려움을 겪을 때 든든한 버팀목이 되어주는 자금입니다.
경영 안정 자금은 크게 두 가지로 나뉩니다.
'일반 경영 안정 자금'은 사업 운영이 잠시 어려워졌을 때 신청할 수 있는 일반적인 자금입니다.
'긴급 경영 안정 자금'은 재해 확인증을 발급받았거나, 과거 코로나19와 같은 국가적 재난 상황으로 인해 직접적인 타격을 입은 사업자를 대상으로 합니다.
특히 긴급 자금의 경우, 금리 인상 시기에도 부담이 덜한 '고정 금리'로 진행되는 경우가 많아 위기 상황에서 큰 도움이 될 수 있습니다.
마지막 선택지, 시설물 담보 대출
정부 지원 정책 자금을 이미 모두 이용했거나 한도가 가득 찼을 때 고려해볼 수 있는 중금리 대출입니다.
이는 정부 지원과는 다소 성격이 다릅니다.
사업자가 보유한 실제 사무실, 상가, 혹은 내부 비품이나 시설물을 담보로 하여 자금을 조달하는 방식입니다.
따라서 온라인 쇼OP 몰처럼 별도 사무실이나 시설물이 없는 사업자는 이용이 어렵습니다.
보유한 자산을 활용해 비교적 높은 한도의 자금을 마련할 수 있지만, 금리는 앞서 소개한 정책 자금보다는 높은 편입니다.
내 상황에 맞는 대출 찾는 법
다양한 대출 상품이 있지만 가장 중요한 것은 '내 사업체의 현재 상황'에 맞는 자금을 찾는 것입니다.
이제 막 창업했다면 '창업 지원 자금'이나 '신용보증재단'을, 사업 확장이 목표라면 '성장 촉진 자금'을, 위기 상황이라면 '경영 안정 자금'을 우선적으로 알아보아야 합니다.
정부 지원 정책 자금은 매년 세부 내용이나 조건이 달라질 수 있습니다.
'소상공인정책자금' 사이트나 관련 기관의 공고를 수시로 확인하는 습관이 중요합니다.
자금이 급하다고 해서 무조건 고금리 대출부터 알아보는 것은 피해야 합니다.
정부에서 지원하는 다양한 저금리 정책을 꼼꼼히 활용하여, 사업을 더욱 똑똑하고 안정적으로 이끌어 가시길 바랍니다.
